פרסום תקנות הפטור לחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום
בהמשך לעדכוננו מיום 3.6.2024 בדבר כניסתו לתוקף של חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ”ג 2023- (“חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום” או “החוק”), נבקש להביא לתשומת ליבכם כי פורסמו תקנות הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום (פטור מחובת רישוי), התשפ”ד 2024- (“תקנות הפטור” או “התקנות”), המסדירות פטור מחובת רישוי לנותני שירותי תשלום בהיקף מצומצם, וכן פטורים זמניים מחובת רישוי לגורמים מסוימים כמפורט להלן.
חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום עוסק בשירותים של הנפקה של אמצעי תשלום, סליקה של פעולת תשלום, ניהול חשבון תשלום, ושירותים טכנולוגיים של ייזום תשלומים, ובכלל זה קובע חובת רישוי מאת רשות ניירות ערך (“הרשות”). מטרת תקנות הפטור היא לאפשר את כניסתם של גופים חדשים לתחום תוך הגברת התחרות, לצד הימנעות מהטלת נטל גבוה מדי של חובת רישוי וחובות שוטפות בעבור פעילות תשלום מוגבלת בהיקפה או באופייה שהסיכונים הנובעים ממנה הם מצומצמים.
על פי התקנות, יהיו פטורים מחובת רישוי לפי החוק, נותני שירותי תשלום כמפורט להלן, בתמצית:
• נותן שירותי תשלום שעיסוקו בהנפקה של אמצעי תשלום או בסליקה של פעולת תשלום, בסכום ממוצע חודשי שלא עולה על 5 מיליון ש”ח.
• נותן שירותי תשלום שעיסוקו בניהול חשבון תשלום בשווי סכום יתרת כספי לקוחות יומית שאינה עולה על 5 מיליון ש”ח, וכן שהסכום המירבי שניתן לצבור בחשבון תשלום מסוים שהוא מנהל אינו עולה על 1,500 ש”ח, ואם חשבון התשלום שהוא מנהל מיועד לשימוש של משלם מסוים, הוא אינו עולה על 3,000 ש”ח.
• נותן שירותי תשלום המאפשר לרכוש מוצרים מתאגידים באותה קבוצת חברות, עד סכום מירבי של 1,500 ש”ח לצבירה בחשבון תשלום מסוים, ואם חשבון התשלום מיועד לשימוש של משלם מסוים, הוא אינו עולה על 3,000 ש”ח.
• אמצעי תשלום לחיוב מידי שנמסרו למשלם באמצעות גוף ממשלתי או תאגיד ללא מטרת רווח במסגרת סיוע כלכלי שניתן לו (בסכום מירבי של 1,500 ש”ח שניתן לצבור בחשבון התשלום, ומגבלות נוספות, לרבות על מספר הספקים או סוגי המוצרים).
כמו כן נקבעו בתקנות פטורים זמניים מחובת רישוי, כדלקמן:
• פטורים זמניים עד ליום 31.12.2024 , על מי שנותן שירותי תשלום במסגרת מערכת מקוונת לתיווך בין משלם ובין ספק, שבה מוצעים למכירה מוצרים, וכן על מי שמנהל חשבון תשלום ומנפיק אמצעי תשלום הקשור לאותו חשבון תשלום לעניין שירותי תשלום הניתנים למועדון לקוחות והחברים בו, שבמסגרתו חבר המועדון יכול לקבל הטבות או לרכוש מוצרים מספקים.
• פטור זמני, עד ליום 6.6.2027 , על מי שעוסק בהנפקת אמצעי תשלום שמתקיימים בו התנאים לפטור לפי התקנות לחוק שירותי תשלום, תשע”ט 2019- (החוק הצרכני, אשר חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום חוקק בהמשך לו), בנותנו שירות תשלום מסוג ניהול חשבון תשלום והנפקת אמצעי תשלום כאמור הקשור לאותו חשבון תשלום (היינו, הארכה בשנה נוספת של הפטור הזמני של 24 חודשים הקבוע בחוק לגבי נותני שירותי תשלום שמתקיימים בהם התנאים לפטור לפי התקנות לחוק שירותי תשלום).
עוד יצוין כי נקבעה בתקנות חובת גילוי נאות לפיה נותן שירותי תשלום הפטור מרישיון לפי התקנות (למעט הגורמים הפטורים עד ליום 31.12.2024 וכן העמותות והגופים הממשלתיים הפטורים כאמור לעיל), יציין כי הוא פטור מרישיון לפי החוק ולכן הוא אינו מפוקח על ידי הרשות לעניין שירותי התשלום הניתנים על ידו שלגביהם חל הפטור כאמור, במקום שבו הוא מציע את שירותיו (ובכלל זה באתר או באפליקציה אם ישנם), בפניות ללקוח שהן פניות שיווקיות ובפניות שעניינן שינוי בתנאי השירות ללקוח, ועל גבי אמצעי השלום, ככל שניתן (שהונפק לאחר 31.12.2024 ). הוראה זו תיכנס לתוקף ביום 6.8.2024 (וביום 31.12.2024 לעניין הגופים שחל עליהם הפטור הזמני עד ליום 6.6.2027 הנזכר לעיל).
בנוסף, על פי החוק, נותני שירותי תשלום בהיקף מצומצם הפטורים כאמור, נדרשים להודיע לרשות על מתן השירות כאמור בהתאם להוראות שיקבעו לעניין זה על ידי הרשות.
לסיכום, לחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום נוסח ותחולה רחבים. התקנות פוטרות נותני שירותי תשלום בהיקף מצומצם מחובת הרישוי לפי החוק, וכן, באמצעות הפטורים הזמניים שניתנו, מאפשרות לגופים העוסקים בתחומים האלה לבחון את תחולת החוק והתקנות עליהם, ולהיערך בהתאם ככל הנדרש. בהתייחס לכך, מתאפשרת גם פניה לרשות לבירור ככל שישנו חוסר וודאות בנוגע לתחולה כאמור. בנוסף, בכוונת הרשות לבחון את אופן ומתווה ההסדרה המתאים לגופים הפטורים לפי חוק שירותי תשלום (שכאמור ניתנה להם בתקנות עוד שנה של פטור מעבר ל- 24 חודשים הקבועים בחוק), כך שעל גופים העוסקים בתחומים אלו להמשיך ולעקוב אחר ההתפתחויות בנושא.
קישור לקובץ תקנות הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום (פטור מחובת רישוי), התשפ”ד 2024-
משרדנו ממשיך לעמוד לרשותכם לשאלות או הבהרות נוספות, בתחום הרגולציה הפיננסית.
מאחלים לכם וליקיריכם ימים רגועים ושקטים.
